奋笔疾书金融“五篇大文章”

　　球速体育welcome2012年9月28日，全省首家由城区联社合并、并以地级市名冠名的农商银行——惠州农商银行正式挂牌开业。十二年相伴相守，十二年踔厉奋发。在各级政府、监管部门以及社会各界的关心支持下，惠州农商银行始终秉承“服务本土、融通百业、惠及万家”的初心使命，与地方经济发展同频共振，与实体经济相向而行，在鹅城向下扎根，向上生长，迎来枝繁叶茂。数据显示，截至2024年8月末，惠州农商银行资产总额924.45亿元，各项存款余额738.2亿元，各项贷款余额574.86亿元，营业网点102个，遍布惠城、惠阳、仲恺、大亚湾等四区城乡，是全市资产规模最大、营业网点最多、服务范围最广、首家主体信用评级达到AA+的本土法人银行。

　　新时代呼唤新作为，2023年中央金融工作会议提出，要加快建设金融强国，坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，擘画了新时代中国特色金融发展蓝图。惠州农商银行积极履行本土银行的使命担当，聚焦省委省政府“1310”决策部署，坚持走勤劳金融发展之路，围绕“百千万工程”“制造业当家”等重点领域，积极推动“五篇大文章”落到实处，以蓬勃的金融供给服务地方经济高质量发展，交出了一份成色十足的金融答卷。

　　科技型企业是先进生产力的代表。近年来，惠州深入实施创新驱动发展战略，集中资源和力量建设“2+1”现代产业集群和“3+7”产业园区，科技赋能产业创新能力持续增强，一大批专精特新中小企业持续涌现。为更好地服务科技型企业自立自强，惠州农商银行积极推动科技与金融的深度融合，创新推出“惠企园区贷”“专精特新贷”“惠企经营贷”“惠企小微贷”等特色产品，制定制造业贷款投放指引，不断提升支持科技创新的力度、广度、精度。

　　以仲恺区某科技股份有限公司为例，该公司是一家集可充电消费类微小锂电池的研发、设计、生产和销售的国家级高新技术企业，是惠州第一批国家级专精特新“小巨人”企业。在惠州农商银行的固定资产贷款和流动资金贷款支持下，该科技公司成功实现了技术改造升级，新一代大圆柱全极耳电池高端制造项目在2024年初正式投产，成为国内第一个磷酸铁锂平台体系全极耳大圆柱锂电池量产项目。

　　数据显示，截至2024年8月末，惠州农商银行已通过“专精特新贷”等特色产品，对3家“小巨人”企业和64家省级“专精特新”企业进行了综合金融服务支持，贷款余额20.92亿元，有力促进这些企业的技术创新和产业升级。

　　9月24日，在监管部门的指导下，惠州农商银行在全国银行间债券市场成功发行惠州市首支绿色金融债券，实现了全市绿色金融债券发行“零”的突破。据了解，该债券发行是惠州农商银行积极贯彻落实中央金融工作会议，做深做实绿色金融“大文章”的重要举措，发行规模10亿元，票面利率2.25％，期限为3年期，主体评级与债项评级均为AA+，认购倍数达2.35倍，充分展现了市场与投资者对该行资信状况的高度认可。债权募集资金将依据法律和监管部门的批准，专项用于发放绿色产业领域的信贷，为全市加快构建绿色低碳产业体系注入本土金融活水。

　　长期以来，惠州农商银行聚焦城市污水处理、节能环保、清洁能源、基础设施绿色升级等重点领域，以更高标准、更大力度、更实举措写好绿色金融这篇大文章，助力绿美惠州生态建设。在具体举措上，惠州农商银行加强对全行绿色金融工作的统筹协调、整体推进，制定绿色信贷工作实施管理办法，配套绿色金融信贷政策、单列信贷计划、实施考核优惠，对绿色信贷进行全流程管理。持续丰富产品体系，创新推出“美丽东江贷”“美丽池塘贷”、光伏分期等特色产品，持续提升绿色金融经营能力。以“美丽东江贷”为例，该产品针对取得污水处理特许经营授权、从事污水处理经营的污水处理企业研发推出，以污水处理收益权质押为主要担保方式，利率低，贷款期限灵活，能够有效满足污水处理项目建设或流动等融资需求。

　　走进大亚湾第一水质净水厂三期项目现场，犹如步入了一个绿色生态公园，地下是高效运转的污水处理系统，地上则是绿意盎然的休闲空间。这是惠州市首个全地埋式污水处理厂，这一创新设计的背后，离不开本土金融力量的鼎力支持。

　　负责该污水处理厂日常运营的惠州大亚湾区某水质净化有限公司，是一家主要负责水环境综合整治、污水处理及再生利用的公司。为响应大亚湾区供排污一体化改革工作，该公司成功竞得大亚湾第一水质净化厂三期以及第二水质净化厂三期特许经营权。在了解相关情况后，惠州农商银行为其量身定制融资方案并开通绿色审批通道提供信贷支持，助力两个项目迅速投入生产运营。以第一水质净化厂三期项目为例，该项目日处理能力达8万立方米，出水用于城市绿化浇灌、市政道路清洗以及河道、景观补水，服务范围覆盖大亚湾中心区和澳头片区，服务人口约20万人。

　　拥有超过71年深厚本土根基的惠州农商银行，始终不渝地深耕“三农”沃土，持续延伸金融服务触角。依托遍布城乡的102个营业网点、超420台的自助服务设备，以及精心布局的33个“惠服务”政银合作点，惠州农商银行精心编织了一张点多、线长、面广的金融服务网，让普惠金融“飞入寻常百姓家”，持续履行“惠州人自己的银行、老百姓身边的银行”的使命担当。

　　早在2020年9月，惠州农商银行便大力推进网格化服务，以线下营业网点作为服务半径，将辖区311个行政村划分为172个网格，全行1400余人不分白天黑夜，深入基层走村访户，为广大城乡客户和市场经营主体建立综合金融服务档案，累计建档超过166万户。2021年8月，该行将网格化服务全面升级为“农村金融(普惠)户户通”项目，重点打造“五个一”工程（一支部、一特派、一体机、一平台、一授信）。截至目前，已基本实现各镇街“党组织党建共建、金融特派员进村、政府服务自助机投放、三资平台系统对接、整村授信”5个全覆盖，形成了具有惠州特色的“村村通政务+户户通金融”的乡村服务新格局。

　　为进一步做好支农支小金融服务，惠州农商银行联合各镇区政府、村（居）委会，依托农户信息采集系统及数据模型，采取网格化服务、走家串户的方式，推行“整村授信、集中授信、无感授信”等信贷支农新模式。截至今年8月末，已对沥林镇埔仔村等311个行政村开展“整村授信”194.75亿元，投放超过94.14亿元，惠及农户超过32万户。

　　“真是多亏了惠州农商银行走进我们埔仔村进行宣传，我才获得了这15万元的贷款支持，这下子我的店面装修资金不用愁了！”在仲恺高新区沥林镇埔仔村经营一家碌鹅饭店的当地村民刘先生开心地分享道。在仲恺高新区沥林镇，埔仔村以其传承百年的“沥林碌鹅”闻名遐迩，这道菜不仅是东江流域的经典美味，更承载着100多年的历史底蕴。沥林镇更有着“鹅镇”的美誉，碌鹅已成为当地节日庆典、喜事宴请不可或缺的传统佳肴。为了进一步提升“沥林碌鹅”这一地方品牌的知名度，并有效破解产业发展过程中遇到的资金瓶颈，惠州农商银行深入调研，针对沥林镇碌鹅产业的发展特点，创新推出了“惠银”乡村金融系列特色产品。通过实施“整村授信”模式，该行不仅简化了贷款流程，还大大提高了融资效率，为包括刘先生在内的众多村民提供了宝贵的资金支持，助力他们扩大经营规模，提升产品品质，共同推动“沥林碌鹅”这一特色产业的蓬勃发展。

　　民生无小事，枝叶总关情。惠州农商银行紧紧围绕地域特点和老年客群需求，与地方各级政府紧密合作，无偿承接辖内适老资金支付工作，依托社保卡、“惠农惠民一卡通”等发放高龄补贴等多项补贴，让金融服务更“暖心”。同时，加大养老产业的金融支持力度，优化办贷流程，简化审批手续，建立绿色信贷通道，对养老产业贷款时报时批，提高养老机构融资便捷性，支持打造专业化养老服务机构，将优质专业的养老服务惠及全市更多老年人。

　　以惠州市某养老服务有限公司为例，该公司在惠城区马安镇运营的老年护理院是惠州市内为数不多的特护型养老护理院。为了适应当地日益增长的养老需求，给老年人提供更好的养老环境，公司决定更新部分老化设备，但因自有而停滞不前。惠州农商银行了解该养老院资金需求后，积极主动进行业务对接并开通绿色通道予以信贷支持，从根本上解决了养老院的资金紧缺问题，推动了养老设施实现更新。

　　针对老年人行动不便、办理业务较慢等问题，惠州农商银行持续推进网点适老化改造，优化升级网点服务环境。合理规划厅堂空间布局，配置爱心专座、老花镜、放大镜、雨伞及温水饮水区等便民设施，设置无障碍通道，为老年客户提供设舒适便捷的办理业务环境。针对老年人金融知识相对缺乏、防范意识较弱等问题，惠州农商银行借助“户户通”工作，前往各大社区、养老院、福利院开展形式多样的反诈宣传，向老年人讲解常见的诈骗手段，增强老年人反诈意识，切实守好老年人的“钱袋子”。如在“3.15”消费者权益日来临之际，惠州农商银行联合惠州市金融消费权益联合会前往惠州市社会福利院开展“情暖鹅城 老年人金融普及服务周”宣传活动，通过派发宣传手册和折页，以及现场答疑等方式，耐心向老年人讲解各种诈骗的“套路”手法，揭露针对老年群体诈骗的新形式、新特征，引导老年人提高自我保护意识。

　　数字化转型是大势所趋，也是发展所需。做好数字金融大文章，是金融机构增强核心竞争力、实现高质量发展的必由之路。近年来，惠州农商银行加速推进数字化转型，以实际行动融入数字经济，促进新质生产力发展。通过大数据、信息技术、人工智能等创新手段，推动线上+线下相结合的数字金融服务，进一步实现“信息多跑路，群众少跑腿”，打造具有本土农商银行特色的数字金融服务生态圈，推动实体经济高质量发展。

　　在顶层设计上，惠州农商银行先后出台三次信息化科技三年战略发展规划，为全行数字化转型举棋定向；在高级管理层增设信息科技管理委员会，具体负责执行全行信息科技领域的重要战略、重大举措。在广东农信系统率先设立信息科技日，进一步营造崇尚科学、崇尚创新，尊重知识、尊重人才的良好氛围。在人才培养上，通过校招、社招以及内部培养等方式，组建近60人规模的自有科技团队，实现产品、开发、测试、运维、风控、维护等科技条线的全覆盖管理。制定完善专业序列管理办法，打造科技人才专属成长通道，确保优秀科技人才引得进、留得住、用得好。借助“人+小平台”的机制优势，惠州农商银行累计投产普惠信贷五化系统、营销平台、惠银·e家、云缴费等信息科技系统超过70个。

　　一部手机，“足不出户”动动手指就能申请办贷；放贷周期由7个工作日缩短至3分钟；由之前需要“跑三次”减少到“一次都不用跑”……2023年5月，惠州农商银行创新推出的普惠信贷五化项目，融合了“自助化、线上化、无纸化、智能化、阳光化”五化理念，借助大数据、智能化技术和数字化风控手段，推动普惠授信体系的创新和变革。一方面，全新开启的“指间办贷”模式，真正让“金融服务触手可及”。另一方面，流程简单、风控有效、客户体验良好的普惠型数字化信贷服务体系，实现了贷前、贷中、贷后的一站式服务，有效解决小微企业、社区业主、农区居民“短、小、快、急”的资金需求。以“业主尊享贷”为例，该产品面向惠州农商银行共建的“党建+普惠金融示范小区”业主，授信额度最高可达50万元，客户扫码即可实现一站式办理，系统后台进行自动审查审批和放款，最快实现1分钟授信、3分钟放款，备受广大客户欢迎。截至2024年8月末，惠州农商银行成功发放“业主尊享贷”1.97万笔，授信金额57.93亿元，用信余额超过43亿元。

　　在“首届惠州市数据应用创新大赛”中，惠州农商银行信息科技团队打造的“基于大数据技术的电信诈骗识别应用模型”和“普惠金融贷前准入模型”，分别获得二等奖和三等奖，不仅彰显了该行在数据应用与创新方面的卓越能力，也赢得了社会各界的广泛认可与赞誉。

　　饮水思源，初心如磐；征途未竟，奋斗不息。回望往昔，惠州农商银行自改制成立以来，已稳健跨越十二个春秋。这十二年，是惠州农商银行乘风破浪，以无畏之姿筑梦前行的十二年；是击鼓催征，以励精图治之心向阳而生的十二年；也是披荆斩棘，以守正创新之魂开拓前行的十二年；更是与惠州地方经济同频共振的十二年。

　　展望未来，惠州农商银行将始终高举习新时代中国特色社会主义思想伟大旗帜，全面贯彻落实党的二十大精神，精准高效落实中央金融工作会议部署，持续践行金融工作的政治性、人民性和专业性，奋力书写“五篇大文章”，为惠州建设广东高质量发展新增长极提供强劲的本土金融动能。